Робо-эдвайзер (англ. robo-advisor, робо-советник, автоматизированный советник или роботизированный советник) — автоматизированная платформа, которая предоставляет услугу индивидуального управления активами без вмешательства человека. Процесс управления робо-эдвайзеров базируется на математических алгоритмах, не требующих вмешательства консультанта-человека. Используется полностью автоматический процесс как для определения первоначального распределения активов инвесторов, так и для последующего управления (перебалансировки) инвестиционного портфеля клиента.

Обязательные элементы услуги доверительного управления, получаемой через робо-эдвайзера:

риск-профилирование,

дистанционное открытие инвестиционного счета,

создание и обслуживание инвестиционного портфеля (подбор, формирование и регулярные перебалансировки) без участия клиента и физического управляющего.

При создании инвестиционного портфеля главным является выбор оптимального распределения (аллокации) клиентских активов в зависимости от инвестиционных целей, инвестиционного горизонта и отношения клиента к риску. При этом в большинстве случаев для формирования инвестиционного портфеля автоматические советники не используют конкретные ценные бумаги, а концентрируются на выборе активов, доступ к которым осуществляется через индексные ETF.

В России на сегодняшний день существует несколько робо-эдвайзеров, созданных по всем международным стандартам:

— «Финансовый Автопилот» компании FinEx;

— «Простые инвестиции» Сбербанка в партнерстве с FinEx;

— SmartInvest Росбанка в партнерстве с FinEx;

— Yammi Яндекс.Деньги в партнерстве с FinEx.

Важно не путать робо-эдвайзеры с различными торговыми роботами — программами, предназначенными для автоматического совершения за вас спекулятивных сделок, и автоматическими сервисами инвестиционных рекомендаций, советующих покупку отдельных акций или облигации.